В Мордовии участились случаи ареста жилья у должников по ипотечным кредитам 

Сегодня приобретение жилья в кредит стало нормой. Оно и понятно, на собственную квартиру всю жизнь не накопишь, поэтому как отказаться от квадратных метров в долг?! Однако на 20-30 лет загадать нельзя. Потеря работы, смерть супруга, тяжелая болезнь могут превратить даже добропорядочного плательщика в злостного должника.  Но кредитный маховик уже не остановить. Как заемщики остаются у «разбитого корыта», - в нашем материале. 

Мама без капитала

Быстрое получение желаемого нередко лишает рассудка и заемщик готов брать больше, чем сможет вернуть. Но подвести способен и верный расчет. Люди годами стоят в очереди на жилищные субсидии, потом берут льготный кредит, но не все становятся хозяевами квартир. Даже небольшие, но регулярные платежи на протяжении десятка лет, способны «прохудить» ни один семейный бюджет. И тогда расплачиваться приходится тем, на что, собственно, и брался займ. 

Так, на днях ипотечного жилья лишилась молодая мама, воспитывающая в одиночку двоих детей. 

- Исполнительный лист на должницу поступил в сентябре, - рассказывает судебный пристав-исполнитель по Пролетарскому району Саранска Зульфия Фейсханова. – В первую очередь были арестованы ее счета. Но это мало изменило ситуацию, поскольку на них было чуть более двух тысяч рублей. А общая задолженность по кредиту составила 618 тысяч рублей. Женщина обещала расплатиться, но никаких попыток не предпринимала. Квартира была арестована судебными приставами в счет погашения долга. Недавно она была реализована Управлением Росимущества на торгах  за  614 тыс. рублей. Мы сообщили об этом должнице, подчеркнув, что арест не распространяется на мебель, одежду и прочие личные вещи - их она должна забрать.

Сообщение о потере жилья, которое мать-одиночка уже считала своим, стало для нее настоящим шоком.

- Я не верю, что такое могло произойти со мной, - рассказывает 32-летняя Елена (авт. - мы выполняем ее просьбу не называть фамилию). Кредиторы меня до последнего уверяли, что поможет материнский капитал, а теперь, оказывается, уже поздно…В этой квартире мы прожили семь лет. Сделала небольшой ремонтик, обставила ее…

Стоит ли говорить, что молодая мама была несказанно рада новоселью. 365 тысяч рублей она взяла в долг на 25 лет. Ежемесячно ей нужно было платить по кредиту 1800 рублей. «Это приемлемо», - подумала она, но через некоторое время и эта сумма стала для нее непосильным бременем. 

- Первое время по кредиту я платила исправно, а потом вторую дочку родила. Мы жили на одни пособия. Мой доход составлял четыре тысячи – почти столько я должна была отдать за жилье вместе с квартплатой? Тогда встал выбор: кормить детей или вносить платежи. По возможности я погашала кредит, но возможности были минимальными. 

Сейчас Елена вернулась 

на прежнее место жительства – в дом бабушки. Только сейчас условия стали еще более стесненными. Одну крохотную комнатушку занимает она, отец и уже двое детей.  

- Теперь у меня постоянная работа, но больше квартиру в кредит не возьму никогда. Не хочу снова выбираться из долговой ямы, - говорит она. - Ведь в трудной жизненной ситуации мы остаемся один на один со своим кредитом.

Елена печалится, что пропала и субсидия на жилье, которую она ждала три года. 

- Помощь от государства дается единожды. Одной рукой дали, а другой – отобрали. Одного материнского капитала не хватит даже на комнату в общежитии, - говорит она.

Конечно, Елену в ипотеку никто не гнал. Но с другой стороны, выбор у матери-одиночки невелик: «Для меня это была единственная возможность иметь собственное жилье, а теперь пропала и она». 

Винить развод?

Недавно на торги была выставлена двухкомнатная ипотечная квартира. Хотя «с молотка» она пока не ушла – не нашелся покупатель – все равно к прежним заемщикам жилье не вернется – точно.

- Должники – молодые супруги с двумя детьми, - рассказывает судебный пристав-исполнитель по Пролетарскому району Саранска Марина Медведева. – Со слов жены, муж нигде не работает, а платить за жилье в одиночку она не в состоянии. Фактически супруги уже давно не проживают вместе. Жена сейчас собирает документы на развод. А муж не пускает ее в квартиру. Должниками по ипотеке супруги стали еще в 2010 г. Но потом по договору семья стала выплачивать по 10 тысяч рублей ежемесячно. Однако уже в 2012 г. ситуация повторилась. На сегодняшний день общая задолженность по кредиту составляет более 860 тысяч рублей. 

Как отмечает Марина Сергеевна, торги не состоялись, потому что у покупателей не было возможности посмотреть квартиру. Они три раза приходили по обозначенному адресу, но дверь никто не открывал. Cудебными приставами вынесено предложение взыскателю о передаче имущества в счет долга.

Случаи ареста ипотечного жилья в последнее время не такая уж и редкость. Например, в 2011 году на реализацию были переданы сразу две квартиры должников в г. Рузаевке: «двушка» по ул. Юрасова и «трешка»   по ул. Менделеева.  

У каждого должника нашлись свои веские причины не платить по счетам. Печально, что основная поддержка государства оказывается на начальной стадии приобретения квартир. На дальнейшее финансовое сопровождение рассчитывать не приходится. Потом уже, как говорится, выкручивайтесь сами. Потянете кредит - получите квартиру, нет – вернетесь к «разбитому корыту». Пора уже законодателям принимать срочные меры, чтобы сделать ипотеку доступной для всех. Иначе таких «проколов» по социальному жилью будет все больше…

С.Медведева. 

Цифры

За 11 месяцев 2014 г. в УФССП по РМ на исполнении находилось 11650 судебных решений о взыскании денежных средств в пользу кредитных организаций. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года – 9370. 

Общая взысканная с должников сумма в этом году – 236 млн. 743 тыс. руб. 

Однако

Ипотека в России обходится дороже, чем в Европе. Например, в Италии, Испании, Чехии ставки не превышают 5-6% годовых. В Великобритании, Латвии - от 2-3% годовых.

В России процентные ставки по ипотеке могут варьироваться от 10% до 16% годовых.

Кстати

В Уфе за долги по ипотеке из квартиры выселили многодетную семью. Нашумевший случай произошел в 2012 г. Мама перестала погашать кредит после того, как ее сократили на работе. Погасить задолженность в 500 тыс. руб. не помог и материнский капитал. В итоге женщина и трое ее детей оказались на улице. Большая семья ночевала в парикмахерской, где трудоустроилась многодетная мама. По мнению представителей Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, всему виной в этой ситуации - юридическая неграмотность многодетной мамы. Она обратилась за реструктуризацией долга слишком поздно, уже после вступления решения суда в законную силу.

Между тем

Расстаться с квартирой можно не только из-за долгосрочных кредитов. Виной тому становятся и срочные займы, которые выдаются на короткое время под бешеные проценты. Недавно жительница Светотехстроя заложила двухкомнатную квартиру, чтобы получить у частного лица 370 тысяч рублей. Когда срок возвращения денег истек, кредитор обратился в суд с иском о взыскании с нее суммы долга и процентов за просрочку. Приставы наложили арест на квартиру женщины, и должница, боясь потерять крышу над головой, вынуждена была найти деньги. А если бы этой суммы у нее не нашлось?