Вся правда о беспроцентных кредитах на «пластике»

Сегодня без пластиковых карт не обходится практически ни одна банковская операция. На «пластик» перечисляют зарплаты, пенсии, стипендии, возвраты из налоговой, выдают займы. Еще одно веяние нашего времени - карты можно получить по почте, причем уже с «подарком» - беспроцентным кредитом на определенный срок. О подводных камнях подобных «презентов» и о том, как не попасть впросак держателям банковских карт, - в нашем материале.

Дареному коню…

Нередко банки предлагают беспроцентный кредит на 20 или 50 дней. Причем делают такое заманчивое предложение с помощью карт – выдают «пластик», на который может быть зачислено до 50 тысяч рублей и более. Кто же откажется от такого шикарного подарка? Вот и Наталья Михайловна (просила не называть ее фамилию) из Саранска не удержалась и приняла «презент». В городе как раз проводилась выставка-ярмарка эксклюзивных шуб, где женщина и решила сделать выгодную покупку. Облюбовав меховой полушубок с хорошей скидкой, Наталья Михайловна была просто счастлива. «Сейчас куплю «норку» за 50 тысяч, а через две недели – зарплата, - размышляла покупательница. - Отдам те же 50 тысяч рублей и никому ничего не должна». Но ее радость оказалась преждевременной. Продавец отказалась принимать «кредитку», и требовала наличные. Разочарованная Наталья пошла на городской рынок, но как оказалось, тоже напрасно.

- В магазинчиках карты тоже не принимали, - рассказывает она, - а снять наличные я не могла – это главное условие договора. Пришлось идти в крупный торговый центр, где действует безналичный расчет. Но там совсем другие цены! В 50 тысяч не уложишься, поэтому заняла у знакомой еще 20 тысяч рублей. Шубу я купила, но, честно говоря, с большой переплатой. Вот так попалась на кредитный крючок… 

- Пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом кредитования не так радужно, как кажется на первый взгляд, - поясняет начальник отдела информирования и консультирования по вопросам защиты прав потребителей Центра гигиены и эпидемиологии в РМ Юлия Тундыкова. - Беспроцентный период обычно распространяется  только на операции по оплате товаров и услуг безналичным путем, как в точках продаж, так и Интернете. Как правило, он не распространяется на операции снятия наличных в банкоматах, пополнения счетов электронных денег, безналичные переводы, например, через системы Интернет-банкинга. В большинстве банков при снятии средств с кредитной карты через банкомат вы сначала заплатите комиссию, а потом еще и ежемесячные проценты со снятой суммы. Даже если полностью погасите задолженность до окончания беспроцентного периода кредитования.

Когда закончится «халява»?

Немало вопросов возникает и по срокам оплаты таких дареных кредитов. Вроде бы, все просто, снимаешь средства, а через заявленные 50 дней возвращаешь их и никаких тебе процентов. Только далеко не все обращают внимание, что банки, говоря о безлимитном периоде, подчеркивают: «До 50 дней». То есть это может быть два дня, десять, тридцать дней, но никак не 50. Все ли вы правильно поняли, это уже не проблема банка. Возвращая деньги на 50-й день, заемщики, как правило, узнают, что должны выплатить долг с процентами. Понятно, что никаких уведомлений от банка о том, что «халява» закончилась, они не получают.

- В случае, если вы не погасили задолженность к моменту окончания беспроцентного периода кредитования, то вам необходимо внести минимальный платеж (в зависимости от условий карты, обычно 5-10% от потраченной суммы) и проценты за использование займом,  - комментирует ситуацию Юлия Тундыкова. 

Схемы беспроцентного периода кредитования в банках различны, поэтому эксперты рекомендуют выбирать наиболее удобный вариант. Например, когда отсчет расчетного периода начнется с первой покупки. В этом случае карту можно оформить, и на время забыть про нее – пусть лежит, пока не понадобится. 

Между тем, самая распространенная схема беспроцентного периода кредитования  не на руку потребителю. Речь идет о фиксировании срока начала и окончания расчетного и платежного периодов по календарю. Обычно первым числом  месяца устанавливается  конец расчетного, а 20 или 25 – платежного периода. Например, вы оформили кредитную карту на 30 тысяч рублей 10 июня, значит, с 1 июля начинается платежный период и до 20 июля вы должны погасить всю задолженность (30 тысяч рублей), либо внести минимальный платеж. Если же вы в этот срок потратите, например, еще 10 тысяч, то придется вернуть уже 40 тысяч рублей. 

Читаем договор

При подписании договора обслуживания пластиковых карт обязательно обратите внимание  на периодические платежи. «Бонусом» к подарку могут быть включены комиссии за смс-информирование, плата за ежегодное обслуживание карты и т.д.  Банки списывают эти платежи сразу из вашего кредитного лимита, а потом начисляют на эту сумму проценты так, как будто вы совершили эту операцию по собственному желанию. 

- Если действительно срочно нужны деньги, но при этом вы не хотите переплачивать банку, тогда единственный верный способ – рассчитываться только безналичным способом и при этом полностью погашать всю задолженность до окончания беспроцентного периода кредитования, - дает совет Юлия Тундыкова. 

С. Медведева.

Кстати

Заплатить за хлеб «кредиткой»

Закон обязал крупные магазины предоставлять потребителям выбор: оплатить покупку наличными или с помощью пластиковой карты. Независимо от того, чем они торгуют: памперсами или автомобилями. Сюда же относятся предприятия бытовых услуг: прачечные, парикмахерские, бани и т.д. Единственное уточнение: крупной организацией по закону считается та, что имеет годовой оборот в 60 млн. рублей. Все остальные торговые точки оставляют за собой право выбора.