Как не попасть на «кредитный крючок»?

Сейчас все живут в долг. Кто берет средства на квартиру, автомобиль, а кто просто на жизнь – до пенсии или зарплаты. Когда срочно нужны деньги, многие  подписывают договор не глядя, а потом увязают в долговой яме. Что нужно знать, оформляя кредит или займ, и как защититься от некачественных финансовых услуг, - рассказала начальник отдела информирования и консультирования по вопросам защиты прав потребителей Центра гигиены и эпидемиологии в РМ Юлия Викторовна Тундыкова.

Займы микро – проблемы макро

Рынок микрофинансовых организаций прирастает удвоенными темпами. На сегодняшний день в России насчитывается порядка 5000 таких «микробанков». Если в Мордовии еще два года назад было чуть более 10 подобных организаций, то теперь их уже свыше 20 (по информации Банка России). 

Развивается рынок микрозаймов – увеличивается и число жалоб. Обычно жители Мордовии недовольны их высокими процентными ставками. О невыгодных условиях они говорят специалистам, только, к сожалению, уже после подписания договора, то есть в процессе расплаты…

Зачастую микрофинансовые организации указывают размер процентной ставки на один день. Как правило, это один-два процента. Потребителям она кажется приемлемой, и они подписывают договор, что называется, не глядя, и только потом узнают про 365- 730 процентов годовых, и хватаются за голову. Даже потребительский кредит без обеспечения оказывается гораздо выгоднее. В итоге  возникают сложности, чтобы расплатиться даже с самым небольшим займом. 

Так, одна жительница Саранска пояснила, что при подписании договора ей озвучили одни условия, но как только она стала должницей, то «правила игры» сразу поменялись. Теперь каждые две недели сумма просрочки увеличивается ровно вдвое, а за месяц и вовсе выросла в геометрической прогрессии. Вместо четырех тысяч заемщица уже должна вернуть 32!

- В первую очередь нужно читать договор. Если потребитель поставил свою подпись, значит, он согласился с его условиями, посчитал их для себя приемлемыми - поясняет Юлия Тундыкова. – Если в договоре не было четкой информации  о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, или размере штрафных санкций, а с вас требуют возврата большой суммы денег, то это повод для обращения в суд.  

Храни вклады в разных банках

В последнее время Россию захлестнула  целая волна случаев, когда банки лопаются, как мыльные пузыри.  Потребители республики также обеспокоены: что они получат, если «вдруг форс-мажор».

«Вклады до 700 тысяч рублей застрахованы. Если в одной финансовой структуре вклад на 700 тысяч и на столько же в другой, то вам гарантированно возвратят 1400. Если же эта сумма размещена в нескольких вкладах в одном банке, то гарантированно вернут только 700 тысяч». 

Если сломалась техника «в кредит»

Много вопросов у потребителей по поводу приобретения техники в кредит. Часто бывает, возьмешь займ на покупку сотового телефона или телевизора, а он сломается раньше, чем погасишь кредит. Как тут быть? Платить дальше или нет?

- Поломка техники – это не повод не платить по кредиту. В данном случае нужно обращаться в магазин, требуя ремонта, замены или возврата денег за товар. Если магазин возвращает деньги, то это должна быть полная сумма товара, а не та часть, которую потребитель успел заплатить банку. Далее потребитель вправе расторгнуть кредитный договор, погасив задолженность перед банком. Сумма уплаченных банку процентов в данном случае является убытками потребителя, их можно требовать с магазина.

Гасить долг по новым правилам

В конце минувшего года был принят закон о потребительском кредите (займе), который распространяется на все потребительские кредиты, за исключением обеспеченных ипотекой. Новый закон вступит в силу 1 июля. Что он готовит заемщикам?

Начнем с формальностей. Все условия кредитных договоров и договоров займа будут делиться на общие и специальные. Что касается вторых, то тут укажут процентную ставку, сроки и сумму кредита. Кроме того, теперь будет работать некий негласный ограничитель. То есть кредитор, учитывая ваш доход и наличие займов (если они есть), должен вам сообщить, есть ли у вас риск по невыплате долга, как говорится, спустить с небес на землю. В общем, нововведение должно уберечь потребителей от необдуманных кредитов. 

За бортом закона остались мелкий шрифт суммы кредита и неясные условия. Теперь полная стоимость займа будет размещаться в квадратной рамке вверху первой страницы договора, поэтому упустить ее из виду не получится точно.  

В новом законе также прописано, что если индивидуальными условиями договора (потребительского или займа) предусмотрено открытие заемщику специального банковского счета, то все операции: открытие счета, выдача и зачисление на счет денег и т.д., бесплатны, так же как и рассмотрение заявки на предоставление кредита. 

Заемщик вправе отказаться от получения кредита без каких-либо штрафных санкций, если он об этом уведомил кредитора и, конечно, еще не получил денег. В течение двух недель с даты получения кредита деньги можно будет вернуть досрочно, правда придется оплатить проценты за те дни, что деньги были у вас. 

Если займ целевой, тогда на то, чтобы вернуть его полностью или частично, у заемщика есть 30 дней.

«Это плюс, - считает начальник отдела. – У потребителей будет время переосмыслить свои расходы, и в случае необходимости отказаться от кредита». 

С.Медведева.