Жителям Мордовии нравится жить взаймы. Бум микрокредитования в республике продолжается! О том, что изменилось для заемщиков в этом году, - в нашем материале.

Кредитные истории

Займы жители Мордовии берут охотно, хотя в дальнейшем многие жалеют об этом. Стоимость заемных средств настолько высока, что возможность и желание рассчитаться остается далеко не у всех должников. По данным Управления Федеральной службы судебных приставов по РМ только в 2018 г. в пользу кредитных организаций было взыскано более 563 млн. руб., что на 200 млн. руб. больше по сравнению с предыдущим годом. Но эта работа, похоже, без конца и края. Невыплаты по займам занимают одно из главных мест в общей структуре долгов жителей Мордовии. На сегодняшний день на исполнении в ведомстве находится еще свыше 16 тысяч производств о взыскании средств в пользу кредитных организаций.

По словам судебных приставов, бич сегодняшнего времени – микрозаймы. Их выдают по одному паспорту фактически в любом торговом центре или на рынке. Взять микрозайм просто, а вернуть очень сложно. Как показывает практика, некоторые граждане не могут потом расплатиться годами. Много среди таких горе-заемщиков молодых людей. Им хочется сменить телефон, сделать ставки в букмекерской конторе, сходить в кафе, а денег нет. Живя по принципу: «здесь и сейчас», они мало задумываются о последствиях. Такая беспечность обходится им слишком дорого. Некоторые уже через полгода должны были вернуть чуть ли не в десять раз больше чем взяли.

На «крючок» микрофинансовых организаций попадают и зрелые люди. Одну многодетную мать-одиночку к займу подтолкнула нужда. Быстрые деньги она брала на текущие расходы: то памперсы купить, то пюре малышам. В конце концов, многодетную женщину настигли совсем не детские проблемы. Чтобы погасить первый микрозайм, она брала второй, а потом и третий, все глубже увязая в долговой яме. В итоге женщина должна была вернуть более 100 тысяч «быстрых денег».

Один пенсионер оформил займ на 1 тыс. руб. и благополучно о нем забыл. Не думал он, что через несколько месяцев на возврат долга ему понадобятся целых две пенсии.

Мало кто из заемщиков читает условия договора, а еще меньше понимают, под чем подписываются. Сотрудники микрофинансовых организаций, как правило,озвучивают им только процентную ставку за один день. При этом, годовая – «драконовская» - в десятки раз выше, чем в обычном банке!

Кстати, должников по обычным кредитам тоже меньше не становится. Тому способствовали и привлекательные условия банков – ставки по кредитам уменьшались, и у людей появилась иллюзия благополучия. Кто-то брал кредит на путешествие, кто-то на норковую шубу, а кто-то и вовсе – на банкет. Стоит ли говорить, что для многих это решение было необдуманным. Риски никто не отменял: заемщики оставались без работы, теряли часть дохода, попадали в сложные жизненные ситуации, а остановить кредитный маховик было уже невозможно. Чтобы возвратить один кредит, люди брали – второй, а потом и третий, четвертый…

 

Риск - в баллах

С 31 января вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях», которые призваны спустить заемщиков с «небес» на «землю». Речь идет об индивидуальном кредитном рейтинге, который поможет людям оценить свои реальные финансовые силы. Персональный кредитный рейтинг будет подсчитываться в баллах — чем он выше, тем ниже уровень риска. В нем учитывается, например, наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, возраст кредитной истории, информация о банкротстве физлиц (запись об этом будет храниться не менее 10 лет).

Кстати, по подсчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), у подавляющего большинства россиян (78 процентов) — высокий кредитный рейтинг, то есть жить взаймы им еще можно. Лидерами по доле таких заемщиков стали Москва — 84 процента, Чукотский автономный округ и Рязанская область — по 83 процента, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, Чувашия и Мордовия – по 82 процента. Однако даже высокий индивидуальный кредитный балл – это еще не гарантия получения займа. Следует помнить, что решение всегда остается за кредитором, который использует не только информацию из ОКБ.

Теперь каждый житель России может бесплатно дважды в год узнавать свой индивидуальный кредитный рейтинг. Получить документ можно как в электронном, так и в бумажном виде. Как это сделать?

- Банк России разработал и ввел в действие новую услугу для граждан и других субъектов кредитных историй, - рассказывает начальник отдела информирования и консультирования по вопросам защиты прав потребителей «Центра гигиены и эпидемиологии в Республике Мордовия» Юлия Тундыкова. - Теперь они могут через Единый портал государственных и муниципальных услуг получить информацию из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится их кредитная история. Услуга «Сведения о БКИ» доступна по адресу www.gosuslugi.ru в разделе «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Чтобы сформировать и отправить запрос нужны паспортные данные и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история: название, адрес, номер телефона. Получить саму кредитную историю можно также по паспорту в офисах банков или онлайн через их сайты.

Эксперты советуют заемщикам проверять свою кредитную историю, как минимум, ежегодно. Во-первых, это позволит гражданам принять более осознанное решение по поводу того, стоит ли им дальше иметь дело с кредитными учреждениями или обходить их стороной. Во-вторых, поможет вовремя обнаружить возможное кредитное мошенничество с использованием их персональных данных. Ну и, в-третьих, позволит выявить ошибки в своей кредитной истории. Что это даст? Добросовестные клиенты имеют возможность получать более дешевые кредиты. Как известно, когда банк не может оценить надежность заемщика, то предлагает ему более высокую ставку, либо вообще отказывает в займе, если, например, у клиента маленький доход и пенсионный возраст.

 

Большое одолжение

Нововведения есть и для популярных ныне микрофинансовых организаций. С 28 января долги заемщиков МФО уже не могут расти до бесконечности.

- Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 (включительно) не должна превышать 1,5% в день, - поясняет Юлия Тундыкова, - а по договорам, заключенным с 01.07.2019, ставка ограничивается размером - 1% в день.

Таким образом, если раньше «займы до зарплаты» в МФО могли иметь 700-800 процентов годовых, то с 28 января - не более 547,5%, а с 1 июля - не выше 365%.

Ограничение предельной дневной ставки не применяются лишь к договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий.

 

Но это еще не все

- По краткосрочным (не более года) договорам потребительского кредита или займа, заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 (включительно), не допускается начисление процентов, неустойки: штрафа, пени, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5-кратного размера предоставленного кредита или займа, - поясняет Юлия Тундыкова. - По договорам, заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019, данная сумма будет ограничена двукратным размером кредита, а с 1 января 2020 года – полуторакратным.

То есть, если теперь, к примеру, человек взял займ на 20 тыс. руб., то от него могут требовать возвратить не более 70 тыс. руб. В дальнейшем «аппетиты» МФО будут усмирять еще.

И еще одно важное новшество. Микрофинансовым организациям запретили сотрудничать с коллекторскими агентствами, которых нет в государственном реестре, то есть так называемыми черными коллекторами, которые выбивают из людей долг кулаками.

С.Медведева.

 

Кстати!