Страхование автомобиля стало привычным делом для многих россиян, но зачастую процесс возмещения убытков после ДТП превращается в настоящее испытание. История семьи Семёновых – лишь один пример из множества подобных случаев, который показывает несовершенство существующей системы страхования.

Три глубокие царапины на дверях и капоте, повреждён лакокрасочный слой – итог небольшой аварии, в которую попала супруга Эдуарда Семёнова. В начале августа в их пятилетний «Хёндэ» въехала девушка на «Фав Бестюн». Поэтому сразу после аварии Семёновы обратились в страховую, за выплатами. Ведь, как законопослушные автовладельцы, они за всё время владения машиной отдавали тысячи рублей за страхование автогражданской ответственности.

После оценки повреждений страховая компания предложила компенсацию, но сумма по нынешним временам настолько мала, что реальную стоимость ремонта не покрывала. Тогда Семёновы воспользовались своим правом на ремонт машины за счёт страховой вместо «живых» денег.

«Меня отправили на оценку, но она меня не устроила – слишком дёшево, всего 50 тысяч. Я поехал в другой, более престижный сервис, чтобы примерно знать, во что обойдётся мне ремонт. Там насчитали 100 тысяч. Они мне сказали, что управятся за 2 недели. Поэтому от выплаты я отказался. 50 тысяч – это слишком мало. По оригинальным, но бу запчастям, две двери от машины-донора стоят не меньше 120 тысяч. И это без покраски. Сумма выходит немалая», – подводит итог своего не первого разговора со страховщиками Эдуард Семёнов.   

 

Такие смешные суммы для выплаты, как рассказывает Эдуард, страховая объяснила тем, что такие автомобили часто используют в такси. И слушать о том, что это семейное авто, даже не стали. Собственник автомобиля от денег отказался. Предстоял восстановительный ремонт по ОСАГО.

Машину пришлось отогнать в сервис в Николаевке, который указала страховая. Больше месяца от них не было вестей. Когда 30-дневный срок подошёл к концу, автовладелец составил претензию.

«Я обратился к юристам. Одну претензию я отнёс в «Альфастрахование», хотя там и пришлось искать даже  кому эту претензию отдать, мотивировали тем, что у них нет человека, который принимает корреспонденцию. Здесь, в автосервисе мне отказали, мотивируя тем, что прямого договора со мной в сервисе нет. А вот с «Альфастрахованием» есть, поэтому, если в страховой подпишут претензию, тогда они её и примут. В этом сервисе я не уверен и буду загонять машину на экспертизу на качество ремонта», – говорит Эдуард. 

 

Это не такая уж и редкая история. У каждой страховой компании есть партнёры – автосервисы, с которыми страховщик заключил соглашение о ремонте машин по ОСАГО. Потребовать направление в проверенный временем сервис или любой другой, в котором хочется отремонтировать машину, не получится.

Игорь Горшков – руководитель автосервиса «Автопокрас», занимается покраской и ремонтом автомобилей, у него тоже есть договоры со страховыми компаниями. Схема выглядит так.

«Страховщики в процессе не участвуют, у меня есть программа в компьютере, куда приходят направления от страховой. Например, вы попали в ДТП, страховая даёт направление на ремонт и присылает его нам в сервис. Мы приглашаем клиента на осмотр, считаем всё: если повреждения несильные, мы согласовываем по деталям и работе и приступаем к нему. Если повреждения серьёзные, то проводим глубокий осмотр, с разборкой, чтобы ничто потом не стало неожиданностью ни для нас, ни для клиента. Потом согласовываем все запчасти, которые ставим. Это или новые, или аналоги. По ОСАГО страховая оплачивает аналоги, а все остальные детали мы обговариваем с клиентом. То есть идёт диалог между сервисом и автовладельцем. Обговариваем и сроки ремонта: если он небольшой, мы отдадим машину за неделю-две, а если сложный ремонт, то обговариваем с клиентом. Подписываем допсоглашение, о том, что сроки сдвигаются» – рассказывает Игорь Горшков. 

 

В нашей истории диалога не получилось. И в ситуации, когда страховая должна прийти на помощь своему клиенту, самоустранилась. Автовладелец Эдуард возмущён, он 5 лет исправно платил все взносы за ОСАГО, а в ответ получил хамство и нежелание возместить убытки.

«В «Альфастраховании» они не хотят даже разговаривать. Я жду, когда закончатся последние дни с их страховкой и буду расторгать с ними договор. А они мне отвечают, нам же и лучше», – удивляется Эдуард Семёнов.

 

История автовладельца Олега из Саранска – практически, как две капли похожа на ситуацию с семьёй Семёновых. В августе 2024 года он на своей «Гранте» попал в ДТП, виновник въехал ему в заднюю дверь, сильно деформировались заднее крыло, бампер, багажник. По оценке автостраховщиков все детали под замену – всего на 58 тысяч. Независимый эксперт последствия аварии оценил в сумму больше 100 тысяч.

«Конечно, я не согласился на такую маленькую сумму. Тогда СОГАЗ, где у меня застрахована машина, предложил второй вариант – ремонт за их счёт. И отправили меня в небольшой сервис в промзоне на улице Строительной», – рассказывает Олег.

Такие сервисы ещё называют гаражными: про них мало кто знает, но у них оказалось соглашение со страховой на ремонт повреждённых машин в ДТП. Когда автовладелец приехал в сервис, мастер, осмотрев все вмятины, предложил третий вариант.

«Мастер сказал мне, что тут можно отстучать, там рихтануть, не меняя деталей. Иначе он не укладывается в смету, которую готова оплатить страховая. Естественно, я на это не согласился. В направлении от СОГАЗ было написано – замена деталей, а не их ремонт», – продолжает делиться ситуацией водитель.

После своего официального отказа в сомнительном ремонте, он почти 2 месяца ждал ответа автостраховщиков. И начал писать претензии. Ответов тоже не было. Тогда Олег обратился к автоюристу. Лишь на четвёртое письмо пришёл ответ: готовы отремонтировать, но в рамках определённой суммы, которая не покрывала и половины расходов.

Тогда, по совету юриста, Олег забрал «живыми» деньгами 58 тысяч, а остальное, чуть более 70 тысяч в суде взыскали с виновника ДТП.   

 

Такие дела – не редкость, говорит автоюрист Александр Камодин. И всё чаще недовольны работой страховщиков обе стороны – и пострадавшие, и виновники. Первым стараются выплаты занизить, а если ремонт выйдет за границу определённой суммы, остаток взыщут со второй стороны.

«Страховщики у нас чаще всего в шоколаде, по-русски говоря. Но страховая компания не исполняет свои обязанности, а перенаправляет на иное лицо, с которым у неё нет никаких договорных отношений. В связи с этим страховщик должен направлять претензии и требовать исполнения своих обязанностей со страховой компании. У нас уже формируется судебная практика, когда у страховщика появляется возможность получить от страховой компании сумму выплаты, которая покажет у нас экспертиза», – уточняет известный саранский автоюрист Александр Камодин.    

 

В последнее время количество денежных выплат по ОСАГО резко возросло. Эксперты считают, что проблема кроется дефиците запчастей и комплектующих, из-за которого значительно увеличились сроки ремонта автомобилей. Однако Игорь Горшков говорит, проблем нет. У проверенных сервисов есть возможности приобрести и б/у детали, и новые и вернуть машину в срок.

«При приёме автомобиля даётся месяц на восстановительный ремонт, но всё зависит от повреждений и автомобиля. Если машина свежая, найти детали легче, много новых есть. Если машинка старая, то надо будет поискать. Если сложностей немного, то вернём за неделю, а если повреждений много, обсуждаем дополнительные сроки. Подписываем допсоглашение о том, что клиент не против, если мы будем заниматься его машиной больше, чем 30 дней.  Но такое бывает очень редко», – уточняет руководитель автосервиса Игорь Горшков.  

 

Итак, основными проблемами, с которыми сталкиваются российские водители, остаются несоответствие реальной стоимости ремонта заявленной страховщиками сумме компенсации, низкое качество предоставляемых услуг со стороны некоторых СТОА, назначенных страховщиком, сложности с организацией своевременного предоставления необходимой помощи пострадавшим и отсутствие прозрачной схемы выбора надёжных партнёров по ремонту и обслуживанию машин.

И чтобы решить все эти проблемы, необходимы изменения законодательства, защиты прав потребителей, повышение уровня конкуренции на рынке и улучшение стандартов качества оказания услуг. Прозрачности, как страховщики выбирают техцентры, в которые потом клиенты отдают машины в ремонт, нет. Так что нарваться на кустарный сервис, как оказалось, можно, даже, казалось бы, от крупного страховщика.

Выбирая компанию по страхованию своей машины, можно, конечно, ориентироваться на красивую картинку в рекламе и заманчивые слоганы, но не лишним будет изучить опыт других автовладельцев, чтобы вместе с полисом не приобрести себе проблемы.